近年來，在校學(xué)生參與電詐犯罪的比例不斷升高,，詐騙分子誘騙學(xué)生,，許諾只要提供銀行卡,、手機卡就能獲取高額回報，導(dǎo)致一些認(rèn)知不足的學(xué)生淪為幫信犯罪的“工具人”,。特別是2020年“斷卡”行動以來,，寧夏各地涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名,。
面對“幫信”犯罪持續(xù)上揚勢頭,，本報記者深入采訪，聚焦典型案例,，邀請辦案民警,、檢察官、法官以案說法,，揭露幫信犯罪伎倆和手段,，提示風(fēng)險、提供防騙指南,，增強廣大群眾特別是學(xué)生群體的防騙意識和能力,。
銀川市興慶區(qū)人民檢察院檢察官到金融機構(gòu)開展普法宣傳。
謹(jǐn)防成為電信詐騙“遞刀人”
“我沒有拿到報酬,，就是幫他們轉(zhuǎn)賬,。”當(dāng)警方將學(xué)生王某的銀行賬戶凍結(jié)并找到他時，他還在等“上家”給他支付報酬,。今年2月,，王某在社交平臺看到用銀行卡幫助“網(wǎng)絡(luò)直播”后臺收款的兼職工作，每周可獲得5000元至1萬元不等的報酬,。王某心動了,，特意到銀行辦了一張銀行卡，當(dāng)時銀行工作人員告知不得出租,、出售銀行賬戶,，否則可能涉嫌信息網(wǎng)絡(luò)犯罪。
但王某心存僥幸,，依然攜帶多張銀行卡從湖北趕到浙江省某市,，將自己的銀行卡、身份證,、手機提供給詐騙團(tuán)伙用于支付結(jié)算犯罪資金350萬余元,。后經(jīng)查明，此次轉(zhuǎn)賬的詐騙資金涉及全國多個省份,，包括銀川市興慶區(qū)轄區(qū)居民。隨即,，銀川市興慶區(qū)人民檢察院依法以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,，對犯罪嫌疑人王某提起公訴，直到此時，王某才意識到自己的行為構(gòu)成犯罪,，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,。
今年9月，海原縣公安局打掉一個特大“幫信”犯罪團(tuán)伙,，抓獲涉案人員89人,，串并全國各地詐騙案件180余起，涉案金額2000余萬元,，扣押涉案財物50余萬元,，收繳涉案銀行卡180余張。
據(jù)了解,，2022年11月,，海原警方以一起涉案銀行卡取現(xiàn)為切入點，循線追蹤,，發(fā)現(xiàn)以陳某某為首,，康某某、曹某某,、東方某,、龐某某為主要成員的5名專為境外詐騙分子“洗錢”的犯罪團(tuán)伙。海原警方抽調(diào)精干警力成立專案組,，在掌握團(tuán)伙組織架構(gòu),、活動軌跡和收集固定證據(jù)的基礎(chǔ)上，警方將犯罪嫌疑人陳某某及其犯罪團(tuán)伙一舉抓獲,，并審訊擴線,，牽涉出為陳某某犯罪團(tuán)伙提供銀行卡的卡商、卡主共80余人,。隨后,，專案組分批遠(yuǎn)赴廣東、廣西,、陜西,、安徽、甘肅,、內(nèi)蒙古,、北京等地將涉案人員抓獲。
經(jīng)調(diào)查,，其中23歲的陳某某為牟取高利,，淪為“洗錢”工具人。他過去經(jīng)營著一家摩托車修理店,，2022年9月曾因為“幫信罪”被廣西警方處以刑事強制措施,。但其仍不思悔改,，通過某軟件與境外犯罪團(tuán)伙取得聯(lián)系幫其“洗錢”，并通過網(wǎng)絡(luò)招募同伙,。這個穩(wěn)定的犯罪團(tuán)伙分工明確,，由曹某某出面租車，龐某某充當(dāng)司機,，陳某某對接上家,，康某某提供居所。之后,，幾人拉攏身邊的親朋好友,，誘導(dǎo)這些人提供銀行卡幫忙取現(xiàn)，每筆資金提取4%—8%不等的利潤,。同時,，通過不斷尋找卡主租借銀行卡進(jìn)行洗錢。
“我們近年來在打擊‘幫信’犯罪的過程中發(fā)現(xiàn),，參與此類犯罪的嫌疑人以年輕人為主,，還有不少是在校的學(xué)生，有的甚至被捕后都還沒有意識到問題的嚴(yán)重性,。”海原縣公安局刑偵大隊有關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
20歲的銀川市某職業(yè)院校大二學(xué)生魏某放暑假回家，與朋友聚會,。期間,，一名已經(jīng)工作的朋友提出，跟人賭博需要“走個賬”,。礙于朋友情面,，魏某便答應(yīng)了，在朋友的陪同下,，與“上家”碰面,。見面后,，“上家”拿著魏某的手機打開銀行App,，刷臉驗證身份、提供手機驗證碼登錄,、輸入身份證號和密碼……一系列操作后,，“上家”表示,，部分資金已轉(zhuǎn)出,，但還需要魏某去銀行再取剩下的資金,。隨即，魏某依照“上家”的話,，將5萬元取出，得到“好處費”70元,。
“我雖然不知道這張卡具體轉(zhuǎn)入多少錢,，但想著賭博資金又不犯法，朋友也不會害我,。”魏某說,。直到被抓,，魏某才知道“上家”轉(zhuǎn)入的是電詐資金。
銀川市金鳳區(qū)法院審理“幫信”案件,。
“利益鏈條”設(shè)誘惑陷阱
“‘幫信’犯罪的門檻低,，但非法收益十分高,，在家庭和學(xué)校教育缺失的情況下,，年輕人極易被誘惑走上歧途,。”近日,，銀川市公安局刑偵支隊情報信息大隊有關(guān)負(fù)責(zé)人說，從2020年“斷卡”行動以來,，現(xiàn)已進(jìn)入高發(fā)階段,，據(jù)不完全統(tǒng)計,，僅銀川市涉“兩卡”的犯罪嫌疑人里,，25歲以下青年人的“幫信”犯罪就占到整體涉“兩卡”犯罪的60%。
“幫信罪”的全稱為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,，是2015年11月起施行的刑法修正案（九）新增罪名,，主要指行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪,，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入,、服務(wù)器托管,、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持,，或者提供廣告推廣,、支付結(jié)算等幫助的犯罪行為,，是電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的重要“幫兇”,。
近年來,，“幫信罪”案件數(shù)量激增,，除危險駕駛罪,、盜竊罪，目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名,。而涉“兩卡”行為就是指買賣和租賃銀行卡,、手機卡的行為。“兩卡”是指：手機卡,，包括通信運營商,、虛擬運營商的各類手機卡及物聯(lián)網(wǎng)卡,；銀行卡，包括各商業(yè)銀行的個人銀行卡,、單位銀行賬戶及結(jié)算卡,，以及第三方支付機構(gòu)的支付賬戶，如微信支付和支付寶等,。
“收購,、出售,、出租‘兩卡’的行為是目前司法實踐中‘幫信罪’適用最多的一種類型。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
記者在采訪中了解到,，在銀川市首例未成年人涉嫌犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的案件中，8名被告人中5人系在校學(xué)生,。日前，寧夏公安廳公布的5起校園電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型案例，“斷卡”線索就直指校園,，其中包括學(xué)生出售銀行卡案,。為什么在校大學(xué)生和剛畢業(yè)的學(xué)生群體很容易落入陷阱,，成為“幫信罪”的幫兇呢,？
據(jù)介紹,，學(xué)生除了因為缺乏社會閱歷,，容易被一些“卡頭”忽悠，落入“陷阱”外,，還因為沒有收入來源，容易被“卡頭”們發(fā)布的兼職廣告所誘惑,，發(fā)展成為“卡農(nóng)”,。“幫信罪”在實際中多表現(xiàn)為租售銀行卡,、電話卡,。此外,，“幫信罪”還有很多行為類型,，比如提供或操作“GOIP”“貓池”“多卡寶”等設(shè)備,，為電詐團(tuán)伙搭建遠(yuǎn)程“機房”,；利用社交媒體賬號等方式為電詐團(tuán)伙推廣引流；為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子制作,、封裝,、維護(hù)非法軟件,；職業(yè)“碼農(nóng)”團(tuán)伙依附非法平臺瘋狂“跑分”等,。他們構(gòu)成了電信詐騙鏈條中重要一環(huán),，被稱為電信詐騙“工具人”,。
“犯罪分子收到贓款時為了確保安全,，需要先‘跑分’洗錢,，把錢洗白了才轉(zhuǎn)到自己賬戶，在這個‘跑分’過程中,，就需要借助大量的他人銀行卡,。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負(fù)責(zé)人說，在準(zhǔn)備階段,，負(fù)責(zé)到處收購銀行卡的“卡農(nóng)”會通過各種渠道在全國各地收購銀行卡，在儲備大量銀行卡后,，負(fù)責(zé)撥打詐騙電話的人就會出現(xiàn),，他們在電話中讓受害者把錢匯到一張收購來的銀行卡中,，這邊贓款剛到賬,，另一邊負(fù)責(zé)洗錢的人,，也就是所謂的“水房”開始行動,，他們馬上通過網(wǎng)購,、轉(zhuǎn)賬等方式,，把錢迅速分流到多個二級銀行卡里，再從二級卡分流到多個三級卡,，這樣一來,，一筆贓款就被稀釋成無數(shù)筆“正常的資金”，最后轉(zhuǎn)到犯罪分子賬戶下,。
“這整個讓錢流動起來的過程就是‘跑分’,，這些提供銀行卡的人成了犯罪分子的‘得力助手’，不僅把贓款洗白了,，還增大了公安追查的難度。”該負(fù)責(zé)人說,，除了賣卡,，還有一種常見的“幫信”犯罪形式就是幫助犯罪分子建微信群，盡管沒有參與詐騙,，但拉人進(jìn)群的行為給電信詐騙提供了幫助,，就已經(jīng)構(gòu)成了“幫信罪”。
“僥幸心理和對金錢的貪念是不少人走上‘幫信’犯罪路的主要原因,。”銀川市公安局刑偵支隊情報信息大隊有關(guān)負(fù)責(zé)人說，一張電話卡租借出去,，一小時可收益五六百元，一張銀行卡幫忙收黑錢,、轉(zhuǎn)錢,，可賺取20%至30%的提成,，相當(dāng)于1萬元就可以抽成兩三千元，來錢速度之快讓不少年輕人以身試法,，大中專院校學(xué)生,、打工者參與概率比較大，除了受到網(wǎng)絡(luò)傳播信息的影響,，朋友之間也會互相影響。
海原縣公安局收繳的作案工具“兩卡”。
成為“幫兇”代價大
今年1至8月,，全區(qū)共抓獲涉“兩卡”違法犯罪嫌疑人4800多名,，數(shù)量與同期數(shù)據(jù)相比大幅度攀升,。
1至8月,，全區(qū)涉“兩卡”線索共6077條,，其中銀行卡線索5066條,，電話卡線索1011條,。從8月涉“兩卡”人員開卡人年齡看，銀行卡線索中,，20歲至40歲人員260余名，占比58.2%,；電話卡線索中,，20歲至40歲人員62名,，占比37.8%,；從開卡人戶籍地看,，寧夏戶籍人員600多人，占比97.9%,，其中涉銀行卡450余人,，涉電話卡160余人,。“與其他年齡段人群比對，20歲至40歲區(qū)間內(nèi)人員涉‘兩卡’犯罪的概率十分高,。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
“打擊整治‘兩卡’違法犯罪是遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,、維護(hù)國家安全穩(wěn)定的重要舉措,。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，我區(qū)公安機關(guān)聯(lián)合三大運營商加強監(jiān)測管控，建立“一卡雙查”制度,。對涉案電話卡開卡地線索,，既查開卡當(dāng)事人,，又查行業(yè)經(jīng)辦人,。翔實查明涉案電話卡開辦過程中是否存在違法違規(guī)、管理漏洞等,，并逐一建檔形成“一卡一檔”調(diào)查報告，持續(xù)加大對非法出租,、出借,、出售、購買電話卡的單位和非法開卡的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者的懲處力度,，對“兩卡”重點地區(qū),、重點營業(yè)網(wǎng)點、場所開展督導(dǎo)檢查,，健全打擊整治“兩卡”犯罪專項行動督導(dǎo)檢查制度,，檢查各基礎(chǔ)電信企業(yè)辦理渠道管理、反詐技術(shù)能力建設(shè)等工作情況,。
“銀行卡是不能出租和轉(zhuǎn)借的。即使是免費轉(zhuǎn)借給他人,，嚴(yán)格意義上講,，也違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》,，有可能被罰款。”銀川市興慶區(qū)人民檢察院有關(guān)負(fù)責(zé)人舉例說,，如果幫朋友制作程序,、封裝軟件,，一旦被他人用于從事違法犯罪活動，就屬于提供技術(shù)支持,，如果被認(rèn)定（包括推定）具有主觀明知,，就可能構(gòu)成共犯或“幫信罪”或其他計算機類犯罪等。去年以來,，銀川市興慶區(qū)檢察院審查逮捕“幫信罪”類案件144件,，審查起訴98件。
銀川市興慶區(qū)檢察院第二檢察部三級檢察官田甜告訴記者,，網(wǎng)絡(luò)犯罪鏈條頂端的犯罪分子都清楚其行為的違法性,，所以善用各種偽裝,，隱去一切可能曝光身份的痕跡，常以“網(wǎng)絡(luò)兼職”“代轉(zhuǎn)賬”“網(wǎng)絡(luò)投資”等名義,，以高額報酬為誘餌,，大量尋找提供電信卡、通信賬號,、銀行結(jié)算賬戶等“犯罪工具”的“工具人”,。而“工具人”一旦實施幫助行為，就可能觸犯了刑法,，不僅嚴(yán)重影響了自己的人生，給家人帶來了嚴(yán)重創(chuàng)傷,，更會給被害群眾造成巨大經(jīng)濟損失,。“在校大學(xué)生，涉世較淺,，又易被‘小便宜’誘惑，所以容易觸犯幫信罪,。”田甜說,，“在我們辦理案件過程中,，常常聽到他們會說，就是幫個小忙,、就想兼職賺點生活費等,。有的年輕人即使意識到違法，但心存僥幸依然鋌而走險,。”
海原縣公安局抓捕“幫信”犯罪嫌疑人,。
“幫信罪”法律后果嚴(yán)重
那么構(gòu)成“幫信罪”面臨哪些法律后果呢？
銀川市金鳳區(qū)人民法院一位法官告訴記者,，刑法第二百八十七條之二的規(guī)定,，“幫信罪”的法定刑為三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金,。“另外,，可能面臨職業(yè)禁止,、禁止令,。”該法官表示，根據(jù)《最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò),、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第十七條的規(guī)定，對于“幫信罪”被判處刑罰的,，司法機關(guān)可以依法宣告職業(yè)禁止,；對于被判處管制、宣告緩刑的,，可以根據(jù)犯罪情況,，依法宣告禁止令。
同時,，懲戒措施也不可避免,。針對銀行卡，會有信用懲戒,、限制業(yè)務(wù),、嚴(yán)管賬戶等措施，不僅在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請,，5年內(nèi)還會被暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),，支付賬戶所有業(yè)務(wù)等；針對手機卡,，則會在懲戒期內(nèi)停止行為人的新入網(wǎng)業(yè)務(wù),，各基礎(chǔ)運營商只保留1個手機號碼。尤其是對大學(xué)生來說,，觸犯“幫信罪”會給自己的人生帶來嚴(yán)重的沖擊,，除了要接受刑罰外,，學(xué)業(yè)上也可能因為犯罪而被學(xué)校開除，加之給自己留下犯罪記錄,，在以后就業(yè)、出國,、參軍乃至婚配等都會受到一定限制和影響,。
為了更好地提高社會認(rèn)識，增強群眾的防范能力,，公安機關(guān)通過進(jìn)學(xué)校進(jìn)網(wǎng)絡(luò)等工作方式,，扎實推進(jìn)打擊“兩卡”宣傳，讓群眾深刻認(rèn)識非法出售,、出租、出借“兩卡”的嚴(yán)重后果,，增強群眾安全防范意識,、守法意識,，從源頭治理，降低發(fā)案率,。檢察機關(guān)關(guān)注重點群體,，定期進(jìn)學(xué)校,、社區(qū)宣傳網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪危害性,，以案釋法，提高群眾風(fēng)險防范意識,，針對金融機構(gòu)、電信公司等部門運營管理過程中的漏洞,，及時制發(fā)檢察建議,，監(jiān)督落實整改情況,。法院則通過公開開庭審理教育和警示人們嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，絕不觸碰法律紅線,，還要提高警覺意識,。學(xué)校也向?qū)W生不定期發(fā)出提示和倡議書,。
“防詐反詐，需要全社會的關(guān)注和重視,。”銀川市金鳳區(qū)人民檢察院副檢察長葉冰說,，個人一定不要出租,、出借,、出售自己的銀行卡、手機卡和各種第三方支付,、社交媒體賬號,，要注意保護(hù)好個人信息,，發(fā)現(xiàn)“兩卡”違法行為,，要及時向有關(guān)部門舉報,。（記者 劉惠媛 楊超 張濤 文/圖）
