近年來,，在校學(xué)生參與電詐犯罪的比例不斷升高，詐騙分子誘騙學(xué)生,，許諾只要提供銀行卡,、手機(jī)卡就能獲取高額回報(bào)，導(dǎo)致一些認(rèn)知不足的學(xué)生淪為幫信犯罪的“工具人”,。特別是2020年“斷卡”行動(dòng)以來,，寧夏各地涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名,。
面對“幫信”犯罪持續(xù)上揚(yáng)勢頭,，本報(bào)記者深入采訪，聚焦典型案例，邀請辦案民警,、檢察官,、法官以案說法，揭露幫信犯罪伎倆和手段,，提示風(fēng)險(xiǎn),、提供防騙指南，增強(qiáng)廣大群眾特別是學(xué)生群體的防騙意識(shí)和能力,。
銀川市興慶區(qū)人民檢察院檢察官到金融機(jī)構(gòu)開展普法宣傳,。
謹(jǐn)防成為電信詐騙“遞刀人”
“我沒有拿到報(bào)酬，就是幫他們轉(zhuǎn)賬,。”當(dāng)警方將學(xué)生王某的銀行賬戶凍結(jié)并找到他時(shí),，他還在等“上家”給他支付報(bào)酬。今年2月,，王某在社交平臺(tái)看到用銀行卡幫助“網(wǎng)絡(luò)直播”后臺(tái)收款的兼職工作,，每周可獲得5000元至1萬元不等的報(bào)酬。王某心動(dòng)了,，特意到銀行辦了一張銀行卡,，當(dāng)時(shí)銀行工作人員告知不得出租、出售銀行賬戶,，否則可能涉嫌信息網(wǎng)絡(luò)犯罪,。
但王某心存僥幸，依然攜帶多張銀行卡從湖北趕到浙江省某市,，將自己的銀行卡,、身份證、手機(jī)提供給詐騙團(tuán)伙用于支付結(jié)算犯罪資金350萬余元,。后經(jīng)查明,，此次轉(zhuǎn)賬的詐騙資金涉及全國多個(gè)省份，包括銀川市興慶區(qū)轄區(qū)居民,。隨即,，銀川市興慶區(qū)人民檢察院依法以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，對犯罪嫌疑人王某提起公訴,，直到此時(shí),，王某才意識(shí)到自己的行為構(gòu)成犯罪，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,。
今年9月,，海原縣公安局打掉一個(gè)特大“幫信”犯罪團(tuán)伙，抓獲涉案人員89人,，串并全國各地詐騙案件180余起,，涉案金額2000余萬元,，扣押涉案財(cái)物50余萬元，收繳涉案銀行卡180余張,。
據(jù)了解,，2022年11月，海原警方以一起涉案銀行卡取現(xiàn)為切入點(diǎn),，循線追蹤,，發(fā)現(xiàn)以陳某某為首，康某某,、曹某某,、東方某、龐某某為主要成員的5名專為境外詐騙分子“洗錢”的犯罪團(tuán)伙,。海原警方抽調(diào)精干警力成立專案組,，在掌握團(tuán)伙組織架構(gòu)、活動(dòng)軌跡和收集固定證據(jù)的基礎(chǔ)上,，警方將犯罪嫌疑人陳某某及其犯罪團(tuán)伙一舉抓獲,，并審訊擴(kuò)線，牽涉出為陳某某犯罪團(tuán)伙提供銀行卡的卡商,、卡主共80余人,。隨后，專案組分批遠(yuǎn)赴廣東,、廣西,、陜西、安徽,、甘肅、內(nèi)蒙古,、北京等地將涉案人員抓獲,。
經(jīng)調(diào)查，其中23歲的陳某某為牟取高利,，淪為“洗錢”工具人,。他過去經(jīng)營著一家摩托車修理店，2022年9月曾因?yàn)?ldquo;幫信罪”被廣西警方處以刑事強(qiáng)制措施,。但其仍不思悔改,，通過某軟件與境外犯罪團(tuán)伙取得聯(lián)系幫其“洗錢”，并通過網(wǎng)絡(luò)招募同伙,。這個(gè)穩(wěn)定的犯罪團(tuán)伙分工明確,，由曹某某出面租車，龐某某充當(dāng)司機(jī),，陳某某對接上家,，康某某提供居所,。之后，幾人拉攏身邊的親朋好友,，誘導(dǎo)這些人提供銀行卡幫忙取現(xiàn),，每筆資金提取4%—8%不等的利潤。同時(shí),，通過不斷尋找卡主租借銀行卡進(jìn)行洗錢,。
“我們近年來在打擊‘幫信’犯罪的過程中發(fā)現(xiàn)，參與此類犯罪的嫌疑人以年輕人為主,，還有不少是在校的學(xué)生,，有的甚至被捕后都還沒有意識(shí)到問題的嚴(yán)重性。”海原縣公安局刑偵大隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
20歲的銀川市某職業(yè)院校大二學(xué)生魏某放暑假回家,，與朋友聚會(huì)。期間,，一名已經(jīng)工作的朋友提出,，跟人賭博需要“走個(gè)賬”。礙于朋友情面,，魏某便答應(yīng)了,，在朋友的陪同下，與“上家”碰面,。見面后,，“上家”拿著魏某的手機(jī)打開銀行App，刷臉驗(yàn)證身份,、提供手機(jī)驗(yàn)證碼登錄,、輸入身份證號(hào)和密碼……一系列操作后，“上家”表示,，部分資金已轉(zhuǎn)出,，但還需要魏某去銀行再取剩下的資金。隨即,，魏某依照“上家”的話,，將5萬元取出，得到“好處費(fèi)”70元,。
“我雖然不知道這張卡具體轉(zhuǎn)入多少錢,，但想著賭博資金又不犯法，朋友也不會(huì)害我,。”魏某說,。直到被抓，魏某才知道“上家”轉(zhuǎn)入的是電詐資金,。
銀川市金鳳區(qū)法院審理“幫信”案件,。
“利益鏈條”設(shè)誘惑陷阱
“‘幫信’犯罪的門檻低,，但非法收益十分高，在家庭和學(xué)校教育缺失的情況下,，年輕人極易被誘惑走上歧途,。”近日，銀川市公安局刑偵支隊(duì)情報(bào)信息大隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，從2020年“斷卡”行動(dòng)以來,，現(xiàn)已進(jìn)入高發(fā)階段，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，僅銀川市涉“兩卡”的犯罪嫌疑人里,，25歲以下青年人的“幫信”犯罪就占到整體涉“兩卡”犯罪的60%。
“幫信罪”的全稱為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,，是2015年11月起施行的刑法修正案（九）新增罪名,，主要指行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入,、服務(wù)器托管,、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持,，或者提供廣告推廣,、支付結(jié)算等幫助的犯罪行為，是電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的重要“幫兇”,。
近年來,，“幫信罪”案件數(shù)量激增，除危險(xiǎn)駕駛罪,、盜竊罪,，目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名。而涉“兩卡”行為就是指買賣和租賃銀行卡,、手機(jī)卡的行為,。“兩卡”是指：手機(jī)卡，包括通信運(yùn)營商,、虛擬運(yùn)營商的各類手機(jī)卡及物聯(lián)網(wǎng)卡；銀行卡,，包括各商業(yè)銀行的個(gè)人銀行卡,、單位銀行賬戶及結(jié)算卡，以及第三方支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶,，如微信支付和支付寶等,。
“收購、出售,、出租‘兩卡’的行為是目前司法實(shí)踐中‘幫信罪’適用最多的一種類型,。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
記者在采訪中了解到，在銀川市首例未成年人涉嫌犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的案件中,，8名被告人中5人系在校學(xué)生,。日前，寧夏公安廳公布的5起校園電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型案例,，“斷卡”線索就直指校園,，其中包括學(xué)生出售銀行卡案。為什么在校大學(xué)生和剛畢業(yè)的學(xué)生群體很容易落入陷阱,，成為“幫信罪”的幫兇呢,？
據(jù)介紹，學(xué)生除了因?yàn)槿狈ι鐣?huì)閱歷,，容易被一些“卡頭”忽悠,，落入“陷阱”外，還因?yàn)闆]有收入來源,，容易被“卡頭”們發(fā)布的兼職廣告所誘惑,，發(fā)展成為“卡農(nóng)”。“幫信罪”在實(shí)際中多表現(xiàn)為租售銀行卡,、電話卡,。此外，“幫信罪”還有很多行為類型,，比如提供或操作“GOIP”“貓池”“多卡寶”等設(shè)備,，為電詐團(tuán)伙搭建遠(yuǎn)程“機(jī)房”；利用社交媒體賬號(hào)等方式為電詐團(tuán)伙推廣引流,；為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子制作,、封裝、維護(hù)非法軟件,；職業(yè)“碼農(nóng)”團(tuán)伙依附非法平臺(tái)瘋狂“跑分”等,。他們構(gòu)成了電信詐騙鏈條中重要一環(huán)，被稱為電信詐騙“工具人”,。
“犯罪分子收到贓款時(shí)為了確保安全,，需要先‘跑分’洗錢，把錢洗白了才轉(zhuǎn)到自己賬戶,，在這個(gè)‘跑分’過程中,，就需要借助大量的他人銀行卡。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，在準(zhǔn)備階段,，負(fù)責(zé)到處收購銀行卡的“卡農(nóng)”會(huì)通過各種渠道在全國各地收購銀行卡，在儲(chǔ)備大量銀行卡后,，負(fù)責(zé)撥打詐騙電話的人就會(huì)出現(xiàn),，他們在電話中讓受害者把錢匯到一張收購來的銀行卡中,，這邊贓款剛到賬，另一邊負(fù)責(zé)洗錢的人,，也就是所謂的“水房”開始行動(dòng),，他們馬上通過網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬等方式,，把錢迅速分流到多個(gè)二級(jí)銀行卡里,，再從二級(jí)卡分流到多個(gè)三級(jí)卡，這樣一來,，一筆贓款就被稀釋成無數(shù)筆“正常的資金”,，最后轉(zhuǎn)到犯罪分子賬戶下。
“這整個(gè)讓錢流動(dòng)起來的過程就是‘跑分’,，這些提供銀行卡的人成了犯罪分子的‘得力助手’,，不僅把贓款洗白了，還增大了公安追查的難度,。”該負(fù)責(zé)人說,，除了賣卡，還有一種常見的“幫信”犯罪形式就是幫助犯罪分子建微信群,，盡管沒有參與詐騙,，但拉人進(jìn)群的行為給電信詐騙提供了幫助，就已經(jīng)構(gòu)成了“幫信罪”,。
“僥幸心理和對金錢的貪念是不少人走上‘幫信’犯罪路的主要原因,。”銀川市公安局刑偵支隊(duì)情報(bào)信息大隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，一張電話卡租借出去,，一小時(shí)可收益五六百元,，一張銀行卡幫忙收黑錢、轉(zhuǎn)錢,，可賺取20%至30%的提成,，相當(dāng)于1萬元就可以抽成兩三千元，來錢速度之快讓不少年輕人以身試法,，大中專院校學(xué)生,、打工者參與概率比較大，除了受到網(wǎng)絡(luò)傳播信息的影響,，朋友之間也會(huì)互相影響,。
海原縣公安局收繳的作案工具“兩卡”。
成為“幫兇”代價(jià)大
今年1至8月,，全區(qū)共抓獲涉“兩卡”違法犯罪嫌疑人4800多名，數(shù)量與同期數(shù)據(jù)相比大幅度攀升,。
1至8月,，全區(qū)涉“兩卡”線索共6077條,，其中銀行卡線索5066條，電話卡線索1011條,。從8月涉“兩卡”人員開卡人年齡看,，銀行卡線索中，20歲至40歲人員260余名,，占比58.2%,；電話卡線索中，20歲至40歲人員62名,，占比37.8%,；從開卡人戶籍地看，寧夏戶籍人員600多人,，占比97.9%,，其中涉銀行卡450余人，涉電話卡160余人,。“與其他年齡段人群比對,，20歲至40歲區(qū)間內(nèi)人員涉‘兩卡’犯罪的概率十分高。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
“打擊整治‘兩卡’違法犯罪是遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,、維護(hù)國家安全穩(wěn)定的重要舉措。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，我區(qū)公安機(jī)關(guān)聯(lián)合三大運(yùn)營商加強(qiáng)監(jiān)測管控,，建立“一卡雙查”制度。對涉案電話卡開卡地線索,，既查開卡當(dāng)事人,，又查行業(yè)經(jīng)辦人。翔實(shí)查明涉案電話卡開辦過程中是否存在違法違規(guī),、管理漏洞等,，并逐一建檔形成“一卡一檔”調(diào)查報(bào)告，持續(xù)加大對非法出租,、出借,、出售、購買電話卡的單位和非法開卡的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者的懲處力度,，對“兩卡”重點(diǎn)地區(qū),、重點(diǎn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、場所開展督導(dǎo)檢查,，健全打擊整治“兩卡”犯罪專項(xiàng)行動(dòng)督導(dǎo)檢查制度,，檢查各基礎(chǔ)電信企業(yè)辦理渠道管理、反詐技術(shù)能力建設(shè)等工作情況。
“銀行卡是不能出租和轉(zhuǎn)借的,。即使是免費(fèi)轉(zhuǎn)借給他人,，嚴(yán)格意義上講，也違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》,，有可能被罰款,。”銀川市興慶區(qū)人民檢察院有關(guān)負(fù)責(zé)人舉例說，如果幫朋友制作程序,、封裝軟件,，一旦被他人用于從事違法犯罪活動(dòng)，就屬于提供技術(shù)支持,，如果被認(rèn)定（包括推定）具有主觀明知,，就可能構(gòu)成共犯或“幫信罪”或其他計(jì)算機(jī)類犯罪等。去年以來,，銀川市興慶區(qū)檢察院審查逮捕“幫信罪”類案件144件,，審查起訴98件。
銀川市興慶區(qū)檢察院第二檢察部三級(jí)檢察官田甜告訴記者,，網(wǎng)絡(luò)犯罪鏈條頂端的犯罪分子都清楚其行為的違法性,，所以善用各種偽裝，隱去一切可能曝光身份的痕跡,，常以“網(wǎng)絡(luò)兼職”“代轉(zhuǎn)賬”“網(wǎng)絡(luò)投資”等名義,，以高額報(bào)酬為誘餌，大量尋找提供電信卡,、通信賬號(hào),、銀行結(jié)算賬戶等“犯罪工具”的“工具人”。而“工具人”一旦實(shí)施幫助行為,，就可能觸犯了刑法,，不僅嚴(yán)重影響了自己的人生，給家人帶來了嚴(yán)重創(chuàng)傷,，更會(huì)給被害群眾造成巨大經(jīng)濟(jì)損失,。“在校大學(xué)生，涉世較淺,，又易被‘小便宜’誘惑,，所以容易觸犯幫信罪。”田甜說,，“在我們辦理案件過程中,，常常聽到他們會(huì)說,，就是幫個(gè)小忙,、就想兼職賺點(diǎn)生活費(fèi)等,。有的年輕人即使意識(shí)到違法，但心存僥幸依然鋌而走險(xiǎn),。”
海原縣公安局抓捕“幫信”犯罪嫌疑人,。
“幫信罪”法律后果嚴(yán)重
那么構(gòu)成“幫信罪”面臨哪些法律后果呢？
銀川市金鳳區(qū)人民法院一位法官告訴記者,，刑法第二百八十七條之二的規(guī)定，“幫信罪”的法定刑為三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金,。“另外，可能面臨職業(yè)禁止,、禁止令,。”該法官表示，根據(jù)《最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò),、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第十七條的規(guī)定，對于“幫信罪”被判處刑罰的,，司法機(jī)關(guān)可以依法宣告職業(yè)禁止,；對于被判處管制、宣告緩刑的,，可以根據(jù)犯罪情況,，依法宣告禁止令。
同時(shí),，懲戒措施也不可避免,。針對銀行卡，會(huì)有信用懲戒,、限制業(yè)務(wù),、嚴(yán)管賬戶等措施，不僅在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請,，5年內(nèi)還會(huì)被暫停相關(guān)單位和個(gè)人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),，支付賬戶所有業(yè)務(wù)等；針對手機(jī)卡,，則會(huì)在懲戒期內(nèi)停止行為人的新入網(wǎng)業(yè)務(wù),，各基礎(chǔ)運(yùn)營商只保留1個(gè)手機(jī)號(hào)碼。尤其是對大學(xué)生來說,，觸犯“幫信罪”會(huì)給自己的人生帶來嚴(yán)重的沖擊,，除了要接受刑罰外，學(xué)業(yè)上也可能因?yàn)榉缸锒粚W(xué)校開除,，加之給自己留下犯罪記錄,，在以后就業(yè),、出國、參軍乃至婚配等都會(huì)受到一定限制和影響,。
為了更好地提高社會(huì)認(rèn)識(shí),，增強(qiáng)群眾的防范能力，公安機(jī)關(guān)通過進(jìn)學(xué)校進(jìn)網(wǎng)絡(luò)等工作方式,，扎實(shí)推進(jìn)打擊“兩卡”宣傳,，讓群眾深刻認(rèn)識(shí)非法出售、出租,、出借“兩卡”的嚴(yán)重后果,，增強(qiáng)群眾安全防范意識(shí)、守法意識(shí),，從源頭治理,，降低發(fā)案率。檢察機(jī)關(guān)關(guān)注重點(diǎn)群體,，定期進(jìn)學(xué)校,、社區(qū)宣傳網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪危害性，以案釋法,，提高群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),，針對金融機(jī)構(gòu)、電信公司等部門運(yùn)營管理過程中的漏洞,，及時(shí)制發(fā)檢察建議,，監(jiān)督落實(shí)整改情況。法院則通過公開開庭審理教育和警示人們嚴(yán)格遵守法律法規(guī),，絕不觸碰法律紅線,，還要提高警覺意識(shí)。學(xué)校也向?qū)W生不定期發(fā)出提示和倡議書,。
“防詐反詐,，需要全社會(huì)的關(guān)注和重視。”銀川市金鳳區(qū)人民檢察院副檢察長葉冰說,，個(gè)人一定不要出租,、出借、出售自己的銀行卡,、手機(jī)卡和各種第三方支付,、社交媒體賬號(hào)，要注意保護(hù)好個(gè)人信息,，發(fā)現(xiàn)“兩卡”違法行為,，要及時(shí)向有關(guān)部門舉報(bào)。（記者 劉惠媛 楊超 張濤 文/圖）
