3月起,，現(xiàn)金存取將迎來新規(guī),。
自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施,。
辦法規(guī)定,，商業(yè)銀行、農村合作銀行,、農村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途,。
隨后，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜,，引發(fā)關注,。
為什么要出臺這樣的辦法？
一言以蔽之,，是為了反洗錢,。
有關部門負責人在答記者提問時指出，近年來,，隨著金融產品和業(yè)務模式發(fā)生變化,，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力,，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度,，加強反洗錢監(jiān)管,。
中新財經記者注意到，在《辦法》出臺的同一天,，中國人民銀行,、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動,，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭,。
此前，央行自2020年7月1日起在河北省,、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作,。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上,，浙江個人存取款30萬元以上要登記,。試點期限為2年。
毫無疑問,，反洗錢力度在升級,。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財經表示，現(xiàn)金具有匿名,、不可追蹤等特點,，大額現(xiàn)金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為,，危害國家經濟金融秩序,。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降,，普通儲戶大額現(xiàn)金使用已經比較少見,。
董希淼稱，所以,，三部門出臺新規(guī),，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求，有助于完善反洗錢監(jiān)管制度,，打擊非法的現(xiàn)金使用需求,，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為,，維護金融安全,。
這樣一來，是否會給普通儲戶存取款帶來不便,？
董希淼認為,，新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先，個人存取5萬元現(xiàn)金的情況真的不多了,，移動支付及試點中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式,，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現(xiàn)金,。其次,，就算是需要存取5萬元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務表,，取款要勾選用途,，存款要勾選來源，未要求出具證明材料,，對存取款便利程度影響很小,。
“光明正大，行得正,、走得直就不怕規(guī)定,，只要填寫清楚就行?！薄安蛔鎏澬氖掠钟惺裁春脫牡?，理解銀行的良苦用心?！薄胺乐共环ǚ肿酉村X,，支持這個決定?！焙芏嗑W友對于新規(guī)也表示了支持,。
另外,，還有一則有關現(xiàn)金存取的消息引發(fā)關注,，有兩家民營銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務。
其中,，遼寧振興銀行發(fā)布停辦柜面和ATM現(xiàn)金業(yè)務的公告,，經主管人民銀行批復，從2022年3月1日起,，停辦柜面現(xiàn)金存取款,、零錢兌換、殘損幣兌換,、ATM存取款等現(xiàn)金業(yè)務,。北京中關村銀行發(fā)布關于停辦現(xiàn)金收付業(yè)務的公告，經向有關監(jiān)管部門報備,，將于2022年4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務,。
中新財經注意到，北京中關村銀行和遼寧振興銀行均為民營銀行，都是在2017年成立的,。之所以停辦現(xiàn)金業(yè)務,，兩家銀行均提到了一個原因：不斷加大線上業(yè)務發(fā)展力度，集中資源提升電子銀行的服務能力,。
在董希淼看來,，目前我國有19家民營銀行，民營銀行“一行一點”,，線下網點較少,，現(xiàn)金業(yè)務占比本來就很少，但是現(xiàn)金業(yè)務投入成本比較高,，這些銀行停止現(xiàn)金業(yè)務,，基本不影響對客戶的服務，更重要的是能降低經營成本,。
“對整個銀行業(yè)來說,，是不會大規(guī)模地停止現(xiàn)金使用的，因此,，大家也不必過度解讀,。”董希淼稱,。
